五年增长60倍 宠物保险是养宠人的“刚需”还是“深坑”？

栏目：资讯中心 · 来源：央广网 · 发布时间：2026-08-20

这个增长速度，放在任何一个行业里都算得上“狂奔”。宠物保险目前在市面上主流的产品分三大类。

第一类是医疗险，占投保量的70%多，覆盖皮肤病、泌尿疾病、传染病这些常见开销，每月保费从十几块钱到八九十块钱不等。第二类是意外险，主打宠物意外受伤、走失、身故保障。第三类是第三者责任险，主要保障宠物咬伤路人、损毁财物这些情况。

投保也方便，主流支付软件上点几下就能搞定。

但是，据不完全统计，在消费者投诉平台上，和宠物保险相关的投诉已经超过1000条。“投保容易理赔难”，成了很多养宠人的共同感受。拒赔的理由五花八门：有消费者为自己的边牧购买宠物保险，后来宠物狗确诊支原体感染，但保险公司却说“潜伏期长，在等待期内就已感染”；有猫咪尿闭住院花了4000多，保险公司说“既往有软便史，属于隐性疾病”。消费者的不满集中在几个共性问题上，一是无限扩大“既往症”的解释边界；二是线上投保时免责条款藏在细小弹窗里，出险之后才亮出来。

保险公司也有难题，宠物医疗市场收费不透明、诊疗流程不统一，同一病种在不同医院费用能差好几倍。某保险机构有关负责人也表示，宠物医院可以充分自主诊疗和充分自主定价，导致“收费标准不一”“过度诊疗”等现象。这就让保险公司很为难——没法精准定价，只能通过增设一些免责条款或者收紧理赔来控制风险，而这反过来又激化了和消费者的矛盾。

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